+7 (495) 660-81-77 ,  +7 (495) 660-81-78
10.08.2017

ЦБ предписал банкам заблокировать обналичку с дебетовых корпоративных карт

 

ЦБ распорядился взять на карандаш юрлиц и ИП, которые обналичивают деньги с корпоративных дебетовых карт. Максимальный объем снятия, чтобы не попасть под санкции, — не более 100 000 рублей в день.  

 

Инструкции банкам даны в методических рекомендациях ЦБ  от 21.07.2017 № 19-МР. Такие дебетовые карты называются корпоративными. Они привязаны к счету компании или ИП. И используются работниками, например, в командировках. Это удобно — так деньги без проблем списываются через подотчет и работодатель может отследить, куда уходят деньги. Центробанк указывает, что если объемы обналички через такие банковские карты большие или резко выросли, то это может свидетельствовать об отмывании доходов. Такие счета подлежат отслеживанию и блокировке. Данные предписания ЦБ обязательны к выполнению всеми фирмами. 

 

Максимальная сумма обналички — 100 000 рублей  

В положении Банка России от 24.12.2004 № 266-П (абз. 9 п. 2.5) рекомендовано банкам установить для юрлиц и ИП максимальный размер снятия с корпоративных карт в течение одного операционного дня — не более 100 000 рублей.  

 

Кто в зоне риска 

ЦБ перечислил признаки клиентов, возможными целями которых могут являться легализация преступных доходов, финансирование терроризма и другие противозаконные цели.  Такими клиентами становятся лица, операции которые обладают двумя или более признаками: 

1.       отношение объема получаемых за неделю наличных денежных средств к оборотам по банковским счетам клиента за соответствующий период составляет 30% и более процентов 

2.       с даты создания юридического лица прошло менее двух лет 

3.       деятельность клиента, в рамках которой производятся операции по зачислению денежных средств на банковский счет и списанию денежных средств с банковского счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной 

4.       денежные средства поступают на банковский счет клиента от контрагентов, по банковским счетам которых проводятся операции, имеющие признаки транзитных операций 

5.       поступление от контрагента денежных средств на банковский счет клиента происходит с одновременным поступлением денежных средств от того же контрагента на банковские счета других клиентов 

6.       денежные средства поступают на банковский счет клиента суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. рублей 

7.       снятие наличных денежных средств осуществляется регулярно, как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех - пяти дней со дня их поступления 

8.       снятие наличных денежных средств осуществляется, как правило, в сумме, не превышающей 600 тыс. рублей, либо в сумме, равной или незначительно меньшей размера максимального определенного кредитной организацией размера суммы наличных денежных средств, которая может выдаваться клиенту — юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю в течение одного операционного дня; 

9.       снятие наличных денежных средств осуществляется в конце операционного дня с последующим снятием наличных денежных средств в начале следующего операционного дня 

10.   у клиента имеется нескольких корпоративных карт и с их использованием преимущественно осуществляются операции по получению наличных денежных средств 

 

Мониторить клиентов банки должны раз неделю 

ЦБ рекомендовал банкам: 

1.       на периодической основе проводить анализ и определять размер максимальной суммы наличных денежных средств, которая может выдаваться в течение одного операционного дня с использованием корпоративных карт клиента — юридического лица, индивидуального предпринимателя 

2.       проводить не реже одного раза в неделю мониторинг операций с целью выявления клиентов, которые совершают операции в том числе в части отношения объема получаемых клиентом наличных денежных средств к оборотам по его банковским счетам, а также клиентов, операции которых характеризуются незначительным отличием от таких признаков, и обеспечить повышенное внимание ко всем операциям этих клиентов и их контрагентов 

3.       направлять в Федеральную службу по финансовому мониторингу информацию, указывающую на необычный характер сделки 

Методичка Банка России №19-МР от 21.07.2017 г.

источник


<< Назад в список новостей

// JivoSite
Яндекс.Метрика